[ЕУ]

Заболел — пошел бесплатно вылечился. Не без нюансов, конечно. Но если все их знать, можно не просто сэкономить, а сэкономить весьма существенно.

[Надежда Навроцкая]

Вот меня очень интересует этот момент. ГДЕ бесплатно вылечился? В любом платном центре?

[Anna Brut]

поддержку вопрос ))
а еще интересует такой момент: на предыдущей работе нас как-то собирали и предлагали страховаться (мы должны были скидываться, ну или там из нашей ЗП бы вычитали). меня еще тогда немного этот вариант гм...мягко говоря... озадачил. потому что был строго определенный набор центров.
дама приходила из белгосстраха, кажется.
поэтому лично у меня вопрос: что за писок центров? и он что - у разных фирм страхующих разный? то есть у белгосстраха - один список, у белросстраха - другой?

[Сергей Козловский]

Надежда, Анна, спасибо за вопросы!
Скажу честно: добровольное страхование медицинских расходов - один из моих любимых видов страхования. Именно он позволяет ощутить всю прелесть страхования

Но, начнем по порядку. Итак...

1. Что является страховым случаем

Страховым случаем по данному полису является факт понесенных медицинским центром (диагностической лабораторией, больницей, аптекой и так далее) расходов, вызванных Вашим обращением в это медучреждение по причине Вашей болезни или несчастного случая.

Таким образом, в данном виде страхования страховая компания компенсирует затраченные медучреждением деньги на Ваше лечение, а Вы за лечение (консультации, анализы, расходные материалы, лекарства и так далее) ничего не платите.

Для сравнения, если вы застрахованы от несчастных случаев (это другой вид страхования, но тоже связан с вашим здоровьем), то в этом случае страховая компания выплачивает Вам на руки деньги, а как лечится (и лечится ли вообще) - это уже Ваше решение.


2. Что не является страховым случаем

Страховой компанией не оплачиваются расходы медучреждения, связанные с лечением заболеваний, связанных с:
- результатами покушения на самоубийство, драки и других хулиганских действий в случаях, когда застрахованное лицо было их инициатором или зачинщиком;
- алкогольным опьянением;
- алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией;
- психическими заболеваниями, в том числе эпилепсией, и их осложнений, консультациями и психиатрическими обследованиями;
- управлением транспортным средством без прав;
- болезнями, передающихся половым путем;
- половыми расстройствами, бесплодием;
- ведением беременности и родов;
- онкологическими заболеваниями;
- сахарным диабетом;
- трансплантацией органов;
- хронической печеночной и/или почечной недостаточности;
- вирусным гепатитом, циррозом печени;
- туберкулезом, саркоидозом, муковисцедозом;
- травмами, ожогами, отравлениями;
- осложнениями, в связи с нарушением предписанного курса лечения или лечебного режима;

Так же не оплачиваются медицинские расходы, связанные с:
- искусственной инсеминацией, экстракорпоральным оплодотворением;
- искусственным прерыванием беременности (абортом) в случаях отсутствия соответствующих медицинских показаний;
- операцией по коррекция близорукости, дальнозоркости и астигматизма;
- приобретением очков, контактных линз или слуховых аппаратов;
- зубопротезированием;
- обследованием и лечением нетрадиционными методами (в том числе гомеопатическим), самолечением, аутотренингом;
- получением справок на ношение оружия, вождение автотранспорта, посещение бассейна, для трудоустройства, поступления в учебные учреждения, выезда за рубеж;

Все остальное - оплачивается полностью и безоговорочно. Точный список исключений варьируется в зависимости от страховой компании.


3. Кто может страховаться

В основном страхователями выступают юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые от своего лица страхую сотрудников предприятия. При этом, компания может как платить за сотрудника полностью, так и оплачивать полис частично, либо не платить вообще, ежемесячно удерживать стоимость страхового полиса из зарплаты.

С физическими лицами страховые компании по данному виду страхования как правило не работают, либо выставляют высокий уровень цен за полис (800-1000 долл. в год).

Застрахованными лицами по договору страхования могут быть граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства в возрасте от 1 (одного) месяца. Договоры страхования не заключаются в пользу лиц:
- состоящих на учете в наркологическом, психоневрологическом диспансерах;
- ВИЧ-инфицированных и больных СПИДом;
- инвалидов 1-ой группы.


4. Страховые программы

Существует несколько вариантов страховых программ. Обычно это 4 варианта:
1. Стандартная программа, в который входит амбулаторно-поликлиническое обслуживание. То есть, Вы получаете консультацию специалиста, проходите все необходимые анализы и исследования в медицинском центре, а все расходы на это покрывает страховая компания.
2. Расширенная программа, куда, кроме всего вышеперечисленного, включено еще и лечение в стационаре. Если Вам нужна госпитализация, страховая компания оплачивает больнице Ваше пребывание в больничной палате повышенной комфортности, лечение Вас импортными лекарствами, оплату перевязочных материалов и так далее.
3. Расширенная программа + Стоматология ИЛИ Оплата лекарств. В этот пакет на ваш выбор могут быть включены стоматологические услуги (в стандартный пакет они не входят) или оплата лекарств (в случае, если они вам назначены вашим лечащим врачом, то есть, витаминки страховая оплачивать не будет )
Как правило, определяется сумма, в пределах которой страховая компания покрывает стоматологию или оплату лекарств. Обычно это сумма в пределах 200 - 300 долларов в год, но есть и исключения (сумма может быть увеличена до 4000 долл в год).
4. Максимальная программа. Включает и медицинские центры, и больницу, и стоматологию, и оплату лекарств + все возможные плановые обследования (даже, если ничего не болит и не беспокоит) - просто для профилактики.


5. Страховая сумма

В данном виде страховая под страховой суммой имеются ввиду те деньги, в пределах которых вы имеете право получить медицинскую помощь от медучреждений. Как правило, для стандартной программы страховые компании устанавливают размер страховой суммы в пределах 4000 долларов в год, с ростом уровня программы растет и страховая сумма - 6000 долларов, 8000 долларов, 12000 долларов в год. Все эти деньги Вы можете потратить на свое лечение в течение года.


6. Как воспользоваться помощью

После оформления страхового полиса Вам выдадут вашу страховую карточку, которая похожа на банковскую пластиковую карточку. На ней будет написана программа, по которой Вы застрахованы, и номер вашего договора.
Итак, если вы заболели, то:
- Вы звоните в координационный медицинский центр страховой компании, называете номер своего полиса и говорите, что вас беспокоит;
- Врач-координатор спрашивает у Вас, когда бы Вам было удобно посетить врача, в какое время и в каком медицинском центре, предлагаем свои варианты, советует;
- В течение обычно 20-30 минут врач-координатор перезванивает Вам и подтверждает время и дату Вашего визита в медицинский центр;
- Параллельно с этим врач-координатор высылает в медицинский центр гарантийное письмо об оплате всех ваших консультаций и необходимых процедур;
- В назначенное время вы приходите в медицинский центр, в регистратуре показываете свою персональную страховую карточку, идете на прием к специалисту, проходите необходимые исследования, благодарите врачей и уходите. Все оплачивает страховая компания
- Если в вашу программу включена оплата лекарств, то после приемы у врача вы еще заходите в аптеку, показываете в аптеке назначение врача и свою страховую карточку, получаете необходимые лекарства и уходите. Аптеке за ваши лекарства заплатит страховая компания.

В случае больницы, необходимо различать 2 типа госпитализации: плановая и срочная. В случае плановой госпитализации порядок действий аналогичный вышеописанному. В случае срочной госпитализации перед тем как поехать в машине скоро помощи, необходимо связаться с врачем координатором, описать проблему. Страховая компания возьмет ваше лечение в больнице на контроль, свяжется с заведующей отделением, пришлет больнице гарантийное письмо на оплату всех расходов, договорится по поводу палаты.


7. Сколько стоит полис ДМС?

Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от выбранной страховой программы, а так же количества одновременно страхующихся от предприятия сотрудников. Чем больше предприятие - тем дешевле обойдется полис ДМС.

К примеру, для предприятия размером в 200 сотрудников, стандартная программа будет стоить примерно 300 долларов в год, расширенная (которая с больницей) - 350 долларов в год, дополнительные опции, такие как стоматология и оплата лекарств - еще плюс 150-200 долларов.

Нужно отметить, что добровольное медицинское становится в Беларуси все популярнее. Так, по словам заместителя генерального директора медицинского центра "Нордин" Елены Власовой, за последний год количество сотрудников предприятий, имеющих полис ДМС, увеличилось на 30%. Данному виду есть куда расти: по данным того же опроса, только 33% белорусских работодателей в курсе того, как работает полис ДМС, а остальные 77% имеют об этом смутные представления или же вообще ничего не знают о хорошей возможности позаботиться о своих сотрудниках и избавить их от лишних хлопот.

[Сергей Козловский]

Сообщение от Anna Brut

поддержку вопрос ))
а еще интересует такой момент: на предыдущей работе нас как-то собирали и предлагали страховаться (мы должны были скидываться, ну или там из нашей ЗП бы вычитали). меня еще тогда немного этот вариант гм...мягко говоря... озадачил. потому что был строго определенный набор центров.
дама приходила из белгосстраха, кажется.
поэтому лично у меня вопрос: что за писок центров? и он что - у разных фирм страхующих разный? то есть у белгосстраха - один список, у белросстраха - другой?

Набор центров, с которыми сотрудничают страховые, включает практически все ведущие медицинские центры, как государственные, так и частные. Количество медицинских центров в "портфеле" страховой компании обычно насчитывает порядка 300 - 500 медучреждений.

Вот пример неполного списка медицинских центров, куда Вы сможете обратиться:

- ВСЕ взрослые центральные поликлиники;
- УЗ «Минский городской эндокринологический центр»
- УЗ «Минский городской онкологический диспансер»
- УЗ «Поликлиника Национальной Академии наук»
- УЗ «Минский консультационно-диагностический центр»
- УЗ "13-я детская поликлиника"
- УЗ "17-я детская поликлиника"

- РДУП «Медицинский центр МТЗ»
- РУП «МАЗ» медсанчасть
- МЦ «Горизонт» ОАО «Горизонт»
- ГУ «432-й главный военный клинический центр ВС Республики Беларусь»
- ОАО "ММЗ им. Вавилова" (медсанчасть)

- ИП МЦ «Нордин»
- ООО «Лодэ»
- СООО «Экомедсервис»
- ОДО «Лекарь МедЦентр»
- Реабилитационный центр "Элеос"
- ИООО «Синево»
- ИП «Синлаб – ЕМЛ»
- ООО "Анализ плюс"
- ООО «Терра Медика и К»
- ООО «Медандровит»
- ООО «Ровира»
- ОДО «ДомДок»
- ООО «Неомед»
- ООО «МИЛАмед»
- ООО «Ради здоровья»
- ОДО "Анусан" МЦ «Кравира»
- ООО «Конфиденс Сервис»
- ОДО "ТРИОМЕД"
- ОДО "Беливпул" (ЦВР "Эмбрио")
- ООО "Мир медицины"
- ИП "Медарт"
- ОДО "Лаборатория здоровья"

- УЗ «Больница скорой медицинской помощи»
- УЗ «1-ая городская клиническая больница»
- УЗ «2-ая городская клиническая больница»
- УЗ «3-ая городская клиническая больница им. Клумова»
- УЗ «4-ая городская клиническая больница им. Савченко»
- УЗ «5-ая городская клиническая больница»
- УЗ «6-ая городская клиническая больница»
- УЗ «9-ая городская клиническая больница»
- УЗ «10-ая городская клиническая больница»
- УЗ «11-ая городская клиническая больница»
- УЗ «Городская гинекологическая больница»
- УЗ «Городская клиническая инфекционная больница»
- УЗ «Городская детская инфекционная больница»
- УЗ «2-ая городская детская клиническая больница»
- УЗ «3-ая городская детская клиническая больница»
- УЗ «4-ая городская детская клиническая больница»
- УЗ «Городской клинический родильный дом №2»

Сообщение от Надежда Навроцкая

Вот меня очень интересует этот момент. ГДЕ бесплатно вылечился? В любом платном центре?

Что касается доступности медицинских центров, то он зависит от вашей страховой компании и от вашей страховой программы.
Как правило, страховые компании не делают разницы между частными и государственными медицинскими центрами, более того - к вашим пожеланиям всегда прислушаются и направят вас именно в тот медицинский центр, который вам нравится больше.

С другой стороны, если сознательно выбрать только государственные медцентры, то это существенно может удешевить стоимость полиса ДМС.

[Мэри Пикфорд]

Спасибо за открытие темы, мне она тоже на данный момент интересна. Знакомые сделали такую страховку для маленького ребенка, очень довольны, будут продлевать. Мы тоже сейчас думаем над такой возможностью, потому что это выгоднее, чем разово оплачивать посещения мед.центров или платные услуги в гос. клиниках. Единственное немного напрягает момент с больничными (гос. клиник в списке совсем мало), а частные центры пока не уполномочены оформлять больничные, т.е. все равно придется еще ходить и в свою поликлинику из-за больничного (в частности из-за болезни ребенка, который болеет не 2-3 дня обычно, к сожалению).

[Сергей Козловский]

Сообщение от Мэри Пикфорд

Спасибо за открытие темы, мне она тоже на данный момент интересна. Знакомые сделали такую страховку для маленького ребенка, очень довольны, будут продлевать. Мы тоже сейчас думаем над такой возможностью, потому что это выгоднее, чем разово оплачивать посещения мед.центров или платные услуги в гос. клиниках. Единственное немного напрягает момент с больничными (гос. клиник в списке совсем мало), а частные центры пока не уполномочены оформлять больничные, т.е. все равно придется еще ходить и в свою поликлинику из-за больничного (в частности из-за болезни ребенка, который болеет не 2-3 дня обычно, к сожалению).

Действительно, частные центры пока не уполномочены выдавать больничные, поэтому некоторые страховые компании (к примеру, Белросстрах) могут предложить такой порядок действий:
1. Вы направляетесь в частный медицинский центр для консультации/обследования;
2. После консультации заезжаете в базовое государственное лечебное учреждение (к примеру, в поликлинику Национальной Академии наук, где как правило не бывает очередей) и получаете там больничный. При этом, повторный осмотр в государственной клинике не производится, за координацию отвечает страховая компания.

[Мэри Пикфорд]

Сообщение от Сергей Козловский

2. После консультации заезжаете в базовое государственное лечебное учреждение (к примеру, в поликлинику Национальной Академии наук, где как правило не бывает очередей) и получаете там больничный. При этом, повторный осмотр в государственной клинике не производится, за координацию отвечает страховая компания.

Это хороший вариант. А в такой поликлинике можно получить больничный по детской болезни? Меня смущает, что только 2 детские гос. поликлиники в списке. Чтобы и в них потом не было ажиотажа.

[Катечка]

Сергей Козловский, существуют ли варианты: стандартный пакет+стоматология? и при этом, чтобы полис распространялся и на ребенка?

И да, почему страховщики не стремятся работать с физ.лицами? Я мониторила и это действительно так, самой мне страховаться и вариантов не густо и не дешево.

[Сергей Козловский]

Сообщение от Мэри Пикфорд

Это хороший вариант. А в такой поликлинике можно получить больничный по детской болезни? Меня смущает, что только 2 детские гос. поликлиники в списке. Чтобы и в них потом не было ажиотажа.

По детской болезни больничный выдает детская поликлиника. Однако, во первых, список медицинских центров выше - краткий, лечебных учреждений на самом деле гораздо больше, а во вторых - страховая назначает вам время визита, и вас уже ждут и в крайнем случае, что называется, "заводят за руку" без очереди в кабинет к специалисту. Так что очередей не бойтесь, для решения этих проблем и есть врачи-координаторы в страховой компании

добавлено через 16 минут

Сообщение от Катечка

Сергей Козловский, существуют ли варианты: стандартный пакет+стоматология? и при этом, чтобы полис распространялся и на ребенка?

И да, почему страховщики не стремятся работать с физ.лицами? Я мониторила и это действительно так, самой мне страховаться и вариантов не густо и не дешево.

Спасибо Вас за вопрос. Да, существуют. Полис ДМС - это конструктор, его можно собирать, как душе угодно. Для ребенка полис ДМС будет дороже, но в него тоже можно включить стоматологию.

Что касается работы с физлицами, то вот чем объясняется такая позиция страховых компаний.

Основополагающим принципом страхования является определенная вероятность наступления страхового случая (в нашем варианте - вероятности того, что Вы или ваш ребенок заболеет). При разработке каждого вида страхования страховая компания применяет математические модели расчета вероятности и накопленную статистику. Так, известно, что при страховании большого коллектива меньшая часть сотрудников заболеет, а большая - нет. При этом, кто именно заболеет, не в силах предсказать никто, но общие цифры примерно понятны. Таким образом, учитывая то, что за страховку платят все, страховая компания может взять страховой взнос здорового сотрудника и потратить его на лечение того, кто заболел. Используя данный принцип, страховая компания и предлагает вам воспользоваться медицинскими услугами на 4000 долларов в год, заплатив при этом всего лишь 300 долларов.

Когда же вы страхуете сами себя, у страховой компании резко уменьшается возможность "перекрестного субсидирования", поэтому она либо не заключает контракт, либо выставляет цену, учитывая высокую вероятность Вашего обращения за медицинской помощью, что делает цену полиса ДМС для физлиц высокой.

[Мэри Пикфорд]

Сергей Козловский, а где можно посмотреть полный список мед. учреждений, которые будут доступны по страховке? Интересует не только Минск, но и Минский р-н?

Есть ли какая-то выгода/скидки/бонусы, если страхуется сразу вся семья (3 чел.)?

[Сергей Козловский]

Сообщение от Мэри Пикфорд

Сергей Козловский, а где можно посмотреть полный список мед. учреждений, которые будут доступны по страховке? Интересует не только Минск, но и Минский р-н?

Есть ли какая-то выгода/скидки/бонусы, если страхуется сразу вся семья (3 чел.)?

Полный список медицинских учреждений зависит от страховой компании и насчитывает от 400 до 600 медучреждений. Проще будет сделать так: скажите пожалуйста, какие медучреждения Вас интересуют, а я скажу, в программах каких страховых компаний они присутствуют.

При страховке до 10 человек выгоды практически никакой, цена будет очень высокой. Проще переговорить у себя на работе, найти единомышленников и застраховать хотя бы 10 человек от имени юридического лица, вернув при этом стоимость страховки из зарплаты, зато получив при этом полис ДМС на долларов 500 дешевле!

[Puzzle Girl]

Сергей Козловский, спасибо за столь подробные ответы! Почерпнула много интересного.
Скажите, а каким образом в программу ДМС могут попасть дети? Если страховые компании стремятся работать в основном с юридическими лицами, то не ясен этот вопрос.
Или наниматель может застраховать не только своих работников, но и членов их семей?

[Сергей Козловский]

Сообщение от Bazilik

Сергей Козловский, спасибо за столь подробные ответы! Почерпнула много интересного.
Скажите, а каким образом в программу ДМС могут попасть дети? Если страховые компании стремятся работать в основном с юридическими лицами, то не ясен этот вопрос.
Или наниматель может застраховать не только своих работников, но и членов их семей?

Совершенно верно!

Страхуются как правило не только сотрудники, но и их дети, супруги и иногда даже родители.

[Alenazz]

Сообщение от Сергей Козловский

Совершенно верно!

Страхуются как правило не только сотрудники, но и их дети, супруги и иногда даже родители.

Сергей, уточните, пжл., наниматель может застраховать от "своего" имени не только сотрудника, но и его детей? И если наниматель страхует детей, то сумма может удерживаться из з/п?. Т.Е. количество застрахов.лиц от одного нанимателя увеличивается, тем самым уменьшается страх.взнос?

[Сергей Козловский]

Сообщение от Alenazz

Сергей, уточните, пжл., наниматель может застраховать от "своего" имени не только сотрудника, но и его детей? И если наниматель страхует детей, то сумма может удерживаться из з/п?. Т.Е. количество застрахов.лиц от одного нанимателя увеличивается, тем самым уменьшается страх.взнос?

Да, совершенно верно. Сотрудник пишет нанимателю заявление с просьбой ежемесячно удерживать из его зарплаты сумму, необходимую для оплаты страхового взноса. Так же можно делать и с друзьями - за друга предприятие будет удерживать из ЗП, а друг просто отдаст наличными в руки сотруднику. Таким образом, сотрудник еще и получит часть своей зарплаты в виде предоплаты от друга

[Мэри Пикфорд]

Сообщение от Сергей Козловский

При страховке до 10 человек выгоды практически никакой, цена будет очень высокой. Проще переговорить у себя на работе, найти единомышленников и застраховать хотя бы 10 человек от имени юридического лица, вернув при этом стоимость страховки из зарплаты, зато получив при этом полис ДМС на долларов 500 дешевле!

А если наниматель в этом не заинтересован. Как правило, страхованием сотрудников занимаются крупные компании. Очень высокая цена эта какая? Например, годовая страховка для 3 чел. (2 взр.+ребенок) без стоматологии и больниц?

Знаю, что в некоторых страховых компаниях агенты объединяют своих клиентов в группы, и таким образом страховка получается дешевле. Ваша компания такое не практикует?

[Сергей Козловский]

Сообщение от Мэри Пикфорд

А если наниматель в этом не заинтересован. Как правило, страхованием сотрудников занимаются крупные компании. Очень высокая цена эта какая? Например, годовая страховка для 3 чел. (2 взр.+ребенок) без стоматологии и больниц?

Знаю, что в некоторых страховых компаниях агенты объединяют своих клиентов в группы, и таким образом страховка получается дешевле. Ваша компания такое не практикует?

Страховые компании работают с коллективами от 10 человек.

Мы занимаемся объединением, прямо сейчас, к примеру, можем добавить вашу семью (да и друзей, если им интересно) в группу из примерно 50 человек, полисы по которой подписываются в конце следующей недели. Если интересно - пишите в личку, с Вами свяжутся мои специалисты и подробно расскажут о программах страхования.

[Катечка]

Сергей Козловский, можно вас попросить посчитать примерную стоимость страховки? В данный момент ищем страховщика для ДМС сотрудников и пока как-то не воодушевлены предложением.
от 10 человек, взрослый+ребенок, без стационара и стоматологии. Можно в ЛС.
Заранее благодарю
__________________

[Сергей Козловский]

Катечка, ответил личным сообщением.